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石家庄日报社数字报

发布日期:2019-08-02 02:05   来源:未知   阅读:

  随着汽车进入百姓的日常生活,汽车保险也逐步与人们的生活密切相关。由于保险合同是典型的格式合同,存在大量的专业术语和条款,尤其是其中的免责条款,一般作为非专业人士的投保人无法充分理解其含义。因此,在投保前保险公司对投保人尽到明确说明与提示义务非常重要。7月31日,石家庄市长安区人民法院对外发布了一起近日审结并生效的保险合同纠纷案件,为市民在投保时提了个醒。

  2018年4月26日,市民周先生驾驶重型货车沿京广线由北向南行驶至一处十字路口时,与停在前方等红灯的由市民谢先生驾驶的小型客车发生追尾,致使对方车辆损坏,驾驶人谢先生和同车人均受伤。第二天,交管部门作出道路交通事故认定,认定周先生负全部责任,谢先生和同车人无责任。

  经交警主持,双方达成协议:“由周先生承担谢先生和同车人的医药费、检查费(凭票据报销),其损失以保险公司鉴定为准,双方签字生效,今后互不追究,特此结案。”经过两个多月的后续处理,当年6月30日,谢先生出具证明,周先生已赔偿其拖车费、汽车维修费共计8万余元,并将拖车费及汽车维修费用票据给付周先生,后续保险理赔事宜由周先生自行处理。

  让周先生没想到的是,当他拿着相关票据向保险公司索赔时,保险公司却以各种原因拒绝理赔。在随后将近一年的时间里多次协商无果后,周先生于近日来到石家庄市长安区法院提起民事诉讼,要求判令保险公司依据保险合同给付其之前为谢先生修车及拖车的垫付款8万余元。

  法院经调查得知,涉案的重型货车机动车行驶证上登记所有人为某汽车运输有限公司,但实际所有权人为周先生。涉案车辆在保险公司投有交强险及第三者责任险,保险期限自2017年5月20日零时起至2018年5月19日24时止,事故发生时尚在保险期限内。

  对此,保险公司称,周先生驾驶的重型货车事故发生时在保险公司承保的交强险及商业三者险(保险额度为100万元)期限内。但周先生在不具有从业资格证情况下驾驶涉案车辆发生交通事故,属于其拒赔情形。保险公司提交了保单、签收回执、投保提示、保险条款、北京市交通委员会运输管理局函,证明周先生无从业资格证及保险公司在被保险人投保时已经尽到了说明义务,并由保险人盖公章确认。

  “保险公司并没有尽到解释说明的义务。”对于保险公司的说法,周先生不予认可。他表示,自己的涉案车辆在保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车辆商业保险,仅是约定发生保险事故时被保险机动车行驶证、号码牌被注销的,或未按规定检验或者检验不合格,保险公司不负赔偿责任,而未提示有无从业资格证的相关赔付约定。在《机动车综合商业保险条款》中约定无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书为赔偿责任免除,但该处字体并无任何加粗、加黑等引起注意的区别提示。在投保人签名盖章处亦和保险公司所提交的其他证据无任何字体区别,故不能证明向投保人履行了提示或明确的说明义务。同时,事故发生在保险期限内,所以保险公司应当承担保险责任。

  法院审理后认为,保险活动当事人行使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则。依法成立的保险合同,自成立时生效。保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费、保险人按照约定的时间开始承担保险责任。财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人未向该第三者赔偿的,保险人不得向被保险人赔偿保险金。该案中,周先生系涉案车辆重型货车的所有人,该车辆在保险公司投有交强险及商业三者险,且事故发生在保险期限内,因此周先生在此次事故中已向第三者赔偿的拖车费及汽车维修费,应由保险公司在交强险范围内先行赔付,不足部分,由保险公司在商业三者险的保险额度内承担。

  最终,法院依法判决保险公司给付周先生已向第三者赔偿的拖车费及汽车维修费共计8万余元。

  法官提醒:保险合同具有非常强的专业性,保险条款的内容多而且部分内容晦涩难懂,保险条款的设定属于格式性条款,对投保人、被保险人的利益产生较大影响,保险公司应当对减轻或免除自己赔偿责任的条款尽到明确说明与提示义务,否则,将承担相应的保险赔偿责任。

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